Calculadora de Hipoteca
Calcula las cuotas mensuales de tu hipoteca, el total pagado y los intereses totales. Método anualidad y cuota diferenciada. Gratis, 100% en tu navegador.
Referencia
¿Cómo funcionan los pagos de una hipoteca?
Una hipoteca es un préstamo garantizado con un inmueble, normalmente amortizado en 15–30 años. Cada cuota mensual cubre dos partes: capital (que reduce el saldo del préstamo) e intereses (el coste del préstamo). La proporción entre ambas partes cambia con el tiempo — en los primeros años, la mayor parte de la cuota se destina a intereses; en los últimos años, la mayor parte va al capital. Esto se llama amortización.
Fórmulas de pago hipotecario
Anualidad (cuota fija): M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], donde P = capital (importe del préstamo), r = tipo de interés mensual (tipo anual / 12 / 100), n = número total de cuotas mensuales. Esto da una cuota mensual constante durante toda la vida del préstamo.
Diferenciado (cuota decreciente): Capital mensual = P / n; Interés mensual = Saldo restante × r. Como el saldo disminuye cada mes, el pago total también disminuye con el tiempo.
Anualidad vs cuotas diferenciadas
Anualidad (cuotas iguales) — la cuota se mantiene igual cada mes, lo que facilita la planificación del presupuesto. Es el método estándar en EE.UU., Reino Unido, Europa Occidental y la mayoría de los países. Pagas más intereses totales en comparación con el diferenciado, pero la cuota fija es más fácil de gestionar. Diferenciado (cuotas decrecientes) — las cuotas iniciales son más altas pero disminuyen con el tiempo. Pagas menos intereses totales durante la vida del préstamo porque el capital se amortiza más rápido. Común en Rusia, Europa del Este y algunos mercados asiáticos. Mejor opción si puedes asumir las cuotas iniciales más altas.
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